​社保是什么

社保是什么

社保即社会保险的统称，就是我们经常说的五险：养老险、医疗险、失业险、生育险、工伤险，和住房公积金统称为五险一金。五险一金共同服务于我们职场人士的“生老病死残”。

说好的税前2万，但是到手只有1.5万，这一大部分钱除了交税，还有我们的五险一金。虽然有些人交了很多年，但是却不清楚五险一金到底是个啥，今天我们就来聊一聊五险一金。

五险一金是什么

一、养老保险

养老保险就是年轻时交满至少15年（延迟退休后改为交满25-30年）的养老保险费，退休后国家每个月给你发一笔钱，这笔钱就是我们父母现在领的养老金。

养老金的多少，和你每个月缴了多少钱、缴了多长时间，以及退休以后当地的平均工资都有密切的关系。

养老金是现在人交，发给现在退休的人用。

决定养老金多少最重要的因素是养老金的金额。养老保险是一个池子，一部分人交钱，另一部分人再从池子里领钱。如果没人交钱，领钱的人还怎么领呢？交钱的人少了，领钱的人多了，还能按原来数额领取吗？

所以，养老金和人口老年化，出生率等息息相关。

人口老年化严重，出生率降低，未来养老金必然会变少。我们要想老年的生活更加的从容自由，不仅仅要靠国家的养老金，还要在年轻的时候给自己配置商业养老金。

二、医疗保险

医疗保险简单来说就是单位和个人或者国家和个人按照一定的比例缴纳医疗保险费，生病的时候用于我们的医疗报销，包括门诊和住院。

医保分为城镇职工医保和城乡居民医保两部分。职工医保由国家强制用人单位缴纳。单位承担大部分，个人只需要承担小部分。居民医保无论是农村户口还是城镇户口，老人学生新生儿都可以参保。国家会补贴部分，其余费用都要自己承担，但是缴纳的钱比职工医保少，且不强制。

医保是社会的基本医疗保障，如果生病住院，医保的报销是有条件的，并不是花多少报多少的，例如报销医院有限、报销目录有限制（药品目录、诊疗项目、服务设施）、报销比例有限制。但是对我们影响最大的主要是报销目录和报销比例的限制。

①报销目录

药品目录、诊疗项目、服务设施范围都有报销限制。且国家登记的药品高达19万，但是医保可以报销的药品只有两三千种，仅占比1.1%左右。98%的药品都需要自费，其中包含疗效好的进口药、特效药。

②报销比例

职工医保和居民医保报销比例是不同，职工医保平均住院费用报销比例70%以上，居民医保平均在不60%左右。同一地区的医保在不同等级医院就医，报销的比例也是不一样的。另外、不同药品报销比例也是不一样的。甲类药品100%纳入报销范围，乙类药品部分自费，部分可以报销，丙类药不报销。

社会医保总结下来为：社保是最基础的保障，费用低，没有年龄限制，没有身份限制，对健康状况没有要求，人人都可以参保，但是报销条件有限制。

三、工伤保险

工伤保险是指在我们工作中、上下班途中、出差等规定的特殊情况下发生意外或者遭受意外事故，可以报销医疗费用或者达到伤残等级的时候从国家领取一笔钱作为赔偿。或者因长期工作，患上了职业病（尘肺），暂时或者永久性的失去了劳动能力，甚至去世了，同样也可以得到这笔赔偿。

工伤险没有其他保险那么其他几个保险那么复杂，这里面强调两点：

①工作中或者上下班途中的意外或者工伤事故，一定要是非本人主要责任。例如上班途中因为闯红灯被正常行驶的机动车发生了碰撞，导致腿部受伤。这个是个人的主要责任，工伤保险是不会给予赔偿的。

②一旦工伤发生，一定要第一时间申请工伤鉴定，证明确实是上班期间发生的事故伤害，否则也无法拿到赔偿。

工伤保险的费用由单位缴纳，个人不需要缴纳。

四、失业保险

失业保险是指当我们公司倒闭或者被公司开除以后，可以按照公司所在地社会最低工资标准的80%领取12个月到24个月不等的失业补助。用于一两年内没有工作的情况下保障我们的基础生活。

一般来说，失业保险累计缴纳1-5年内，最多领取12个月；累计缴纳5-10年，最多领取18个月；累计缴纳10年或以上，最多可以领取24个月。具体的领取时长要咨询当地的社保局。

失业保险金可以领取多少呢？这要参考公司所在地社会最低工资标准。例如南京社会最低工资标准是2208元，如果小李工作了4年，被公司开除了，按照每工作一年领取2个月的标准计算，可以领取2208*8=17664元。8个月内没有找到工作的话，可以把这部分失业金全部领取。

但是失业金不是任何情况下都可以领取的：

①首先，是被单位辞退而非个人主动离职；

②其次，领取失业保险金期间，如果找到了新的工作，失业保险金就暂停领取了。

五、生育保险

生育保险是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度 。说白就是我们怀孕时候的各种产检费用，生娃时候的手术费用等可以报销，生娃以后我们还有产假，以及产假期间的工资补贴。让我们生娃工作同时都可以兼顾。

但是生育险的缴纳不仅仅是女性职工，男性职工也需要缴纳，如果妻子怀孕生娃没有生育险，也可以用老公的。生育险无需个人缴纳，全部由单位承担。

缴纳生育险，可以享受相关的福利或报销：

①门诊产前检查费用；

②分娩医疗费用；

③计划生育手术费用；

④一次性营养补助费用；

⑤生育津贴；

⑥妇科专项检查；

生育保险的报销也有条件限制，除了要符合国家的计划生育政策，还要符合当地生育险缴纳的连续性和时长性要求。每个地区报销的比例和报销条件流程等会有差异，具体以当地为标准。

五险的缴纳比例参考（南京）

六、住房公积金

一金就是我们的住房公积金，公积金的缴存比例一般为5%-12%，缴存基数是职工上一年度月平均工资。单位和个人各按照比例缴存，缴存基数有最高上限和最低下限。例如南京2021年7月1日起，缴存上限最高不超过市统计局公布的2020年在岗职工月人均工资的3倍（34500），最低不低于2021年职工最低工资标准。住房公积金可以用于我们买房、租房、还房贷等！

写在最后

五险一金和我们关系最为密切的是养老金和医保，他们是基础保障，是社会给到我们每个公民的福利，我们一定要参保。在基础之上，按照自己家庭的风险和需求再相对应的配置商业保险，完善我们的保障体系，让我们病有所依，老有所养，从容一生。

文仪

从保险消费者到保险从业者；

一个不断学习探索的超人妈妈；

不代表任何一家保险公司；

只代表客户的利益；

以满足客户的需求为根本出发点；

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